本章將舉出代表性的例子，說明富裕層的世代交替，以及理財觀念和行動的變化。
首先，圖表1─1為本書對富裕層的定義。本書將“富裕層”定義為家庭金融資產(chǎn)達一億至一億五千萬日圓的階層。
另外，家庭金融資產(chǎn)超過五億日圓的階層定義為“超富裕層”，五千萬至一億日圓為“準富裕層”，三千萬至五千萬日圓為“上層大眾層”，未達三千萬日圓者為“大眾層”。
這里所謂的金融資產(chǎn)，是指純金融資產(chǎn)。亦即存款、股票、一次躉繳的人壽和年金保險等“資產(chǎn)” (不含不動產(chǎn)等實物資產(chǎn)），扣除貸款等“負債”后的金額。本書后文中提到“金融資產(chǎn)”，若無特別說明，就是指純金融資產(chǎn)。
另外，所謂的“富裕層”，其意義也可能依狀況而異，請讀者留意。本來，“層”是意味著集團，但本書進行調(diào)查或訪問，在論述個人特征時，“富裕層”表示負責管理或運用一億至五億日圓家庭資產(chǎn)的“人”。說明市場規(guī)模時，為便于推算，則是表示擁有一億至五億日圓的“家庭”。
一九四六年以前出生的富裕層（二○○六年時年滿六十歲）定義為“舊世代富裕層”，一九四七年以后出生的富裕層（二○○六年時五十九歲以下）定義為“新世代富裕層”。新世代富裕層中，一九四七至一九四九年出生的人又稱為“團塊世代富裕層”。
團塊世代富裕層是新世代富裕層中ABC早出生的一群，本書將它定位為新世代富裕層的ABC棒。雖然本章強調(diào)在新世代富裕層中具有象征地位的團塊世代富裕層的出現(xiàn)，但這里所述的理財觀念與行動，則是泛指整個新世代富裕層。針對整個新世代富裕層所作的分析結(jié)果，將在第四至第六章中介紹。
圖表1─1 本書對富裕層的定義
超富裕層 家庭金融資產(chǎn)超過5億日圓的階層（單位為戶，但指負責管理與運用家庭金融資產(chǎn)的人，以下亦同）
富裕層 家庭金融資產(chǎn)1億至5億日圓的階層
新世代富裕層 富裕層中，1947年以后出生者（2006年時59歲以下）
團塊世代富裕層 新世代富裕層中，1947至1949年出生者（2006年時57至59歲）
舊世代富裕層 富裕層中，1946年以前出生者（2006年時60歲以上）
準富裕層 家庭金融資產(chǎn)5000萬至1億日圓的階層
上層大眾層 家庭金融資產(chǎn)3000萬至5000萬日圓的階層
大眾層 家庭金融資產(chǎn)不滿3000萬日圓的階層
1.來店尋求諮詢的富裕層
富裕層主動至金融機構(gòu)諮詢有關(guān)理財?shù)膯栴}，姑且不論歐美，過去在日本是相當罕見的事。一九九○年代后半，大型證券或外資證券公司曾設(shè)置以富裕層為對象的諮詢型分店，在業(yè)界一度成為熱門話題，但是推展并不順利，業(yè)務(wù)逐漸萎縮。
直到ABC近，針對富裕層或準富裕層設(shè)置寬敞舒適的空間，提供理財顧問服務(wù)的金融機構(gòu)才又顯著增加。
日本金融集團的核心“都市銀行”（大型銀行），開始與外資銀行或證券公司合作，加強以超富裕層和富裕層為對象的服務(wù)。
例如瑞穗銀行于二○○五年相繼與美國的美聯(lián)銀行（Wachovia Bank）、富國銀行（Wells Fargo Bank）、紐約銀行合作，進行以投資信托為中心的零售業(yè)務(wù)。接著，瑞穗金融集團又于二○○五年十月設(shè)立瑞穗財富管理公司（Mizuho Private Wealth Management Co.），正式進軍私人銀行（Private Banking）市場。
三菱UFJ金融集團則與美林日本證券合資設(shè)立三菱UFJ美林PB證券，于二○○六年四月開始營業(yè)。
另一方面，一度縮小規(guī)?；驈娜毡境吠说耐赓Y銀行與證券公司，也重新投入日本市場或加強日本國內(nèi)的人力，并積極成立以富裕層或準富裕層為對象的諮詢型分店。
證券業(yè)也出現(xiàn)同樣的盛況。大型證券公司在開設(shè)新?lián)c或重新改裝時，都比過去更重視諮詢機能。例如，空間依顧客在店內(nèi)的動線或利用目的進行畫分，或設(shè)置商談用的貴賓室。
即使是柜臺，顧客也可以坐在經(jīng)過區(qū)隔的舒適椅子上，接受理財服務(wù)。這種趨勢更逐漸向地方銀行或中小型證券公司擴大。
金融機構(gòu)積極擴充以富裕層為對象的諮詢型分店，意味著為了理財而主動造訪金融機構(gòu)的富裕層不斷增加。我們將此趨勢視為金融機構(gòu)改變富裕層服務(wù)的象征性事件。
換言之，過去“被動”接受金融機構(gòu)攻勢的富裕層，對于本身的資產(chǎn)運用已轉(zhuǎn)為“主動”。@(待續(xù))
摘編自 《What’s it？新有錢人的致富之道》 寶鼎出版股份有限公司 提供 (http://www.dajiyuan.com)
