再換句話說(shuō)，如果美國(guó)人把錢(qián)存在銀行，三十年之后，鈔票將可能等于壁紙，一點(diǎn)用處也沒(méi)有，拿來(lái)貼墻壁還嫌麻煩。

我們常常在電視上看到守財(cái)奴的新聞，在這種新聞里，主角多半是退休老兵、不信任銀行的阿嬤，甚至是忘記有一大筆錢(qián)的胡涂人，他們把自己偷偷攢下的私房錢(qián)藏在床底下或埋在后院里，過(guò)了好幾年后，突然有需要了，例如要買(mǎi)房子、要讓孩子出國(guó)念書(shū)，或是想把錢(qián)捐出去給慈善單位，把錢(qián)找出來(lái)后卻發(fā)現(xiàn)這些錢(qián)要不被蟲(chóng)蛀光了，要不就是當(dāng)初可以買(mǎi)到一棟鄉(xiāng)下公寓的錢(qián)，現(xiàn)在卻連一間廁所都買(mǎi)不起，令人懊惱后悔不已。

這個(gè)故事拿出來(lái)講可不是要你藏錢(qián)的時(shí)候記得先放些樟腦丸防蟲(chóng)，而是要告訴你，錢(qián)這個(gè)東西，你藏在床底下，久了并不會(huì)變多，只會(huì)因?yàn)槲飪r(jià)上漲而愈來(lái)愈少，甚至貶值到讓你驚訝的地步。

日常生活中有一個(gè)很簡(jiǎn)單的例子可以看出錢(qián)的價(jià)值：十多年前一瓶養(yǎng)樂(lè)多的價(jià)格只要五元，但現(xiàn)在一瓶養(yǎng)樂(lè)多卻已經(jīng)漲到八元，容量一樣，漲幅卻稿達(dá)百分之六十。

但是算一算，你每個(gè)月的薪水在過(guò)去十多年來(lái)有漲六成以上嗎？我想大多數(shù)的人一定沒(méi)有，增加個(gè)兩成就很謝天謝地了。因此，從這些民生物資價(jià)格的漲勢(shì)，就可以看出物價(jià)和薪水的漲勢(shì)差距有多大。

因此，錢(qián)這個(gè)東西存在著現(xiàn)在價(jià)值（PV）以及未來(lái)價(jià)值（FV），而且錢(qián)的現(xiàn)在價(jià)值A(chǔ)BC不等于未來(lái)價(jià)值，更不用說(shuō)，未來(lái)價(jià)值一定低于現(xiàn)在價(jià)值，這是不爭(zhēng)的事實(shí)。

你從房地產(chǎn)的趨勢(shì)就可以看出，過(guò)去兩、三百萬(wàn)可以買(mǎi)到的房子，即便過(guò)了二十年后的今天，這些房子早就折舊、老得不像話了，但是屋主ABC不可能以低于兩、三百萬(wàn)的價(jià)值賣(mài)給你，他還可能比照左右鄰居的價(jià)格，開(kāi)價(jià)一千萬(wàn)。

所以說(shuō)，PV永遠(yuǎn)小于FV，只要這世界的物價(jià)水準(zhǔn)是持續(xù)往上，而且資源是持續(xù)減少的，物價(jià)就只會(huì)漲不會(huì)跌。

PV和FV的換算方式，其實(shí)有一個(gè)公式，也就是PV等于FV除以（1＋r）的n次方 ，n＝年數(shù)，r＝利率。

這個(gè)公式其實(shí)反映出，我們手上的鈔票不等于未來(lái)的鈔票，因?yàn)橘Y本主義會(huì)透過(guò)這些符號(hào)、概念將我們給洗腦，以為我們手上拿的一百元就會(huì)等于未來(lái)的一百元，但其實(shí)它的價(jià)值并不等于一百元。

至于價(jià)值的概念是說(shuō)，這一百元原有相對(duì)性的未來(lái)價(jià)值，例如相對(duì)時(shí)間拉到一年之后，要算出手上這一百元貨幣的相對(duì)價(jià)值或未來(lái)價(jià)值，就會(huì)與利率息息相關(guān)，當(dāng)然，也和時(shí)間有關(guān)，而且隨著時(shí)間飛逝以及政府利率政策，手上這一百元的價(jià)值也會(huì)不斷地變動(dòng)。

例如以利率百分之二來(lái)算，根據(jù)這個(gè)公式，一年后的一百元其實(shí)只剩下九十八元，而且兩年后，這一百元的未來(lái)價(jià)值又會(huì)變成九十六元，節(jié)節(jié)下滑。

所以，明明是一百元，放到一年后和兩年后的價(jià)格就不一樣，所以這張鈔票的價(jià)值，其實(shí)取決于要換算到未來(lái)的哪一個(gè)時(shí)間點(diǎn)。

同樣的道理，如果這些退休老兵、阿嬤或胡涂蟲(chóng)，他們把手上的一百萬(wàn)元放在床底下，用這個(gè)公式便可以算出，五年后這些錢(qián)只剩下九十多萬(wàn)，少掉了將近百分之十。

但是，這些人卻看不到利率、時(shí)間的威力，以為錢(qián)會(huì)一直在那里。實(shí)際上，時(shí)間和利率都會(huì)悄悄地偷走你手上的錢(qián)，真的很可怕。@(待續(xù))

摘編自 《亞當(dāng)．史密斯沒(méi)說(shuō)透的致富秘密：讓你在資本主義游戲中脫貧致富的25堂課》智言館 提供