雖然很多人都知道在資本主義底下要努力賺錢,甚至要拚命賺很多錢,但卻不知道賺錢的真正意義究竟是什么?
生活在福利的人民,從年輕就開始繳交稿額稅金,去支付生活當(dāng)中的各項(xiàng)社會福利措施,是人民ABC的保險公司,在征收稿稅金的情況下,政府也相對建立起更為全面性的福利網(wǎng)絡(luò),每個人從出生、求學(xué)、求職、居住、失業(yè),直到年老、死亡,無一不受到社會福利政策的保護(hù)。
除了依據(jù)財富所得的比例征稅之外,在社會福利,有工作收入的人尤其負(fù)擔(dān)稿額的稅金,不僅用來預(yù)先支付失業(yè)或者退休后的福利照護(hù)所需,更有很大部分是為了照料需要緊急救助,以及長期救助的貧困弱勢。
每個都有自己的福利政策,所有福利政策的基本意義,都在于照顧急難和救助弱勢,然而如果人民過度依賴福利政策,不懂得靠個人力量賺取生活所需的重要性,ABC后將導(dǎo)致一方面得向外舉債紓困,另一方面不得不向內(nèi)縮減退休金、養(yǎng)老年金,以應(yīng)付經(jīng)濟(jì)危機(jī)的情形,例如希臘、西班牙等國就是ABC的例子。
在資本主義的體制之下,每個人所要負(fù)擔(dān)的稅額沒有福利來得稿,也允許你自由支配大部分的個人所得,在稅收減少的情況下,對于有能力謀生者的福利補(bǔ)貼自然也相對有限。因此,你的生活所需,包括退休后的生涯和經(jīng)濟(jì)規(guī)畫,大部分必須自行負(fù)擔(dān)。
這跟有工作能力時繳交鉅額稅款給,年老時由社會福利負(fù)責(zé)照護(hù),當(dāng)中的區(qū)別在于養(yǎng)老金放在誰的手上。
由于大部分的工資都拿去預(yù)繳養(yǎng)老金,因此,福利的人民無須累積財富,也可以安養(yǎng)天年,而需要自行負(fù)擔(dān)大部分生活保險的資本主義,必然得賦予社會大眾支配薪資所得的自由,并且能透過市場交易累積個人財富。
資本主義玩的就是資本運(yùn)作,這種社會型態(tài),主張藉由個人資本的不斷累積而增加財富,所以,生活在這樣體制下的我們,能否看懂資本運(yùn)作的法則,才是真正掌握未來生活和財富的重點(diǎn)。
在所有經(jīng)濟(jì)法則中,你首先要知道,CPI 是貫穿資本主義的重要角色。不斷升值的 CPI,不僅代表物價的上漲幅度,也代表貨幣所減少的價值。為了避免個人資產(chǎn)在無形中貶值耗損,無論存錢、花錢、投資、借貸,都可以利用 CPI 當(dāng)作比對衡量的基本指標(biāo)。
當(dāng) CPI 大于銀行放款利率,有利于向銀行借貸;當(dāng) CPI 小于銀行存款利率,則是儲蓄的好時機(jī)。然而照現(xiàn)在行之多年的低利率政策看來,民眾不但借了錢沒得投資也不敢消費(fèi),就算有錢放在銀行里,也只是倒貼保管費(fèi)給銀行。
因此,除了將貸款和存款利率與 CPI 相互比較,另外要有“實(shí)質(zhì)利率”的概念,才能為你的資產(chǎn)設(shè)下“停損點(diǎn)”。
“存款”實(shí)質(zhì)利率=定存利率減CPI。換言之,“貸款”實(shí)質(zhì)利率=借貸利率+CPI。
不要想說定存利率一?五%,就代表存一萬元能夠多賺一百五十元獎勵金,如果你加入 CPI(假設(shè)二%)的概念就會發(fā)現(xiàn),不但定存三年賺不到錢,反而還要繳交保管費(fèi)(一?五%減二%等于負(fù)○?五%)給銀行。這就是為什么把錢放在銀行也會賠錢的原因。
而在借款方面,如果是固定攤提的還款方式,通膨幅度將由銀行吸收,因此有利于借貸人,但若依照信用卡循環(huán)計(jì)息的方式,只要你每個月都在看ABC應(yīng)繳金額的臉色過日子,實(shí)際還款利率就ABC不只是帳單上的數(shù)字。
事實(shí)上,每一個經(jīng)濟(jì)個體都應(yīng)當(dāng)養(yǎng)成正確的金融觀念,除了保本更要懂得如何增值,所謂“賺錢”不只是字面上“賺取金錢”的意思,更重要的是讓財產(chǎn)增值,只有“增值”才能讓 CPI 成為你ABC的親密戰(zhàn)友。
雖然銀行低利率來自政府的貨幣寬松政策,目的是讓人民好借錢過日子,另一方面的情況是,把錢放在銀行不但不能保值,甚至擺明賠錢,當(dāng)然得要另尋管道,透過購買債券、基金、股票、房產(chǎn)等“投報率稿于銀行存款利率”的投資商品,才是能夠防止個人財產(chǎn)受到 CPI 的侵蝕,并且增值的理財行為。
雖然投資的方式并不只限于購買金融商品,然而在存錢即賠錢的情況下,又沒有參與其他資本運(yùn)作系統(tǒng)的時候,當(dāng)然只有投資股市(基金、股票、債券)和房市,才有可能抵抗 CPI 升值所導(dǎo)致的財富貶值。
而前面的章節(jié)告訴你如何設(shè)定購買基金、股票的風(fēng)險控管,以及停利點(diǎn)和停損點(diǎn)的觀念,就是讓你能夠在金融市場上進(jìn)行安全操作的基本法則,以達(dá)到保本增值的理財目的。
“投資”不是投機(jī),更不是獲取暴利的手段,而是資本主義當(dāng)中的一種理財方式?!巴顿Y賺錢”的關(guān)鍵在于,藉由產(chǎn)生利潤價值的資產(chǎn)(資本),共同參與經(jīng)濟(jì)市場的成長。事實(shí)上,投資的意義并不只有保本增值,更是你尚未累積足夠資本、建立屬于自己的資本運(yùn)作系統(tǒng)之前一種重要的理財方式。
簡單來講,不懂得如何保本、增值,ABC不可能累積到足以轉(zhuǎn)變成資本的資產(chǎn);只有資產(chǎn)卻沒有資本,就無法在資本主義當(dāng)中獲得致富的機(jī)會。這就是資本主義的基本運(yùn)作法則。@(待續(xù))
摘編自 《10年后,你想成為流浪漢還是富翁?:當(dāng)你努力工作的下場,是淪為流浪漢,你該怎么辦?》 智言館 提供