傳之后世的經(jīng)商法則

◎妙聽聞

荷蘭地理面積狹小，卻成為十七世紀(jì)的“海上馬車夫”，成為的資本主義，其崛起的重要因素是荷蘭人的重誠信。有一則故事是這么說的：

一五九六年，荷蘭的一個船長帶著十七名水手，被冰封的海面困在北極圈的某處。八個月漫長的冬季，八個人死了，但荷蘭商人做了一件令人難以想像的事，他們絲毫未動別人委托運輸?shù)呢浳?，其中就有可以挽救他們生命的衣物和藥品?p>冰凍期結(jié)束后，幸存的商人終于把貨物完好無損地帶回荷蘭，送到委托人手中。荷蘭人有充分的理由權(quán)變，他們可以先打開托運箱，把能吃的東西吃了，等到了目的地，可以加倍償還委托人。任何人都會同意這種人道的做法。

但是，荷蘭商人沒有這樣做，他們把商業(yè)信用看得比自己的生命還重要。他們用生命作代價，守住信用，創(chuàng)造了傳之后世的經(jīng)商法則。在當(dāng)時，荷蘭本來只是個一百多萬人口的小國，卻因為商譽卓著，而成為海運貿(mào)易的強國。

經(jīng)濟學(xué)這么說

《新帕格雷夫經(jīng)濟大辭典》（The New Palgrave Dictionary of Economics and The Law）對信用（credit）的解釋是：“提供信貸意味著讓渡某物（如一筆錢）的財產(chǎn)權(quán)，以交換在將來的某一特定時刻對另外的物品（如另一部分錢）的所有權(quán)?！?br>　　
從經(jīng)濟的角度理解信用，它實際上是指“借”和“貸”的關(guān)系。信用是指“在一段限定的時間內(nèi)獲得一筆錢的預(yù)期”。

你借得一筆錢、一批貨物（賒銷），實際上就相當(dāng)于你得到對方的一個“有期限的信用額度”。你之所以能夠得到對方這個“有期限的信用額度”，大部分是因為對方對你的信任。

企業(yè)與企業(yè)、個人之間的信用，主要體現(xiàn)在兩方面：一是商業(yè)信用（也稱交易信用，即trade credit），或者可以稱之為B to B的信用。它主要是指企業(yè)與企業(yè)之間的非現(xiàn)金交易，也就是人們常說的賒銷。

我們不要簡單地將賒銷物件只視為一些有形的商品，如汽車零配件供應(yīng)商提供的一批零件；它實際上也可以是一項工程，比如建筑公司完成了一幢大廈的建筑，工程款尚未收回，這時該建筑公司賒出去的不僅是在這幢大廈建筑中預(yù)墊的資金、材料，同時還有在建筑過程中的勞動；還可以是一些無形的服務(wù)、智慧財?shù)?，比如管理諮詢公司提供的諮詢服務(wù)等。

二是企業(yè)與個人之間的信用，也可以稱之為B to C信用。這種形式的信用在我們的日常生活中很常見，比如我們的手機消費通常都是一種信用消費，我們總是在本月繳納上個月的費用。

信用在現(xiàn)代經(jīng)濟中的作用既有積極的一面，也有消極的一面。積極的作用主要表現(xiàn)在：(1)現(xiàn)代信用可以促進(jìn)社會資金的合理利用。通過借貸，資金可以流向投資收益更稿的項目，可以使投資項目得到必要的資金，資金盈余單位又可以獲得一定的收益。

(2)現(xiàn)代信用可使社會資源配置ABC化。通過信用調(diào)節(jié)，讓資源及時轉(zhuǎn)移到需要這些資源的地方，就可以使資源得到ABC限度的利用。

(3)現(xiàn)代信用可以推動經(jīng)濟的成長。一方面通過信用動員閑置資金，將消費資金轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)資金，直接投入生產(chǎn)領(lǐng)域，擴大社會投資規(guī)模，增加社會就業(yè)機會，增加社會產(chǎn)出，促進(jìn)經(jīng)濟增長；另一方面，信用可以創(chuàng)造和擴大消費，通過消費的增長刺激生產(chǎn)擴大和產(chǎn)出增加，也有促進(jìn)經(jīng)濟增長的作用。

信用對經(jīng)濟的消極作用，主要表現(xiàn)在信用風(fēng)險和經(jīng)濟泡沫的出現(xiàn)。信用風(fēng)險是指債務(wù)人無法依承諾償還債權(quán)人本息的風(fēng)險。

在現(xiàn)代社會，信用關(guān)系已經(jīng)成為ABC普遍、ABC基本的經(jīng)濟關(guān)系，社會各個主體之間債權(quán)債務(wù)交錯，形成錯綜復(fù)雜的債權(quán)債務(wù)鎖鏈，這條鎖鏈上有一個環(huán)節(jié)斷裂，就會引發(fā)連鎖反應(yīng)，對整個社會的信用聯(lián)系造成很大的危害。

經(jīng)濟泡沫是指某種資產(chǎn)或商品的價格大大地偏離其基本價值，經(jīng)濟泡沫的開始是資產(chǎn)或商品的價格暴漲，價格暴漲是供需不均衡的結(jié)果，即這些資產(chǎn)或商品的需求急劇膨脹，大大超出供給，而信用對膨脹的需求給予現(xiàn)實的購買和支付能力的支撐，使經(jīng)濟泡沫的出現(xiàn)成為可能。

知識鏈結(jié)

責(zé)任是一種職責(zé)和義務(wù)。它伴隨著人類社會的出現(xiàn)而出現(xiàn)，有社會就有責(zé)任，身處社會的個體成員必須遵守的規(guī)則和條文，帶有強制性。責(zé)任有個人的責(zé)任和集體的責(zé)任。

個人的責(zé)任指一個具備能力的人必須履行的職責(zé)。集體的責(zé)任，指一個集體行為必須承擔(dān)的一種職責(zé)。責(zé)任感即是指對職責(zé)和義務(wù)的知覺，以及自覺履行的態(tài)度和意愿。一個人的責(zé)任感是個人信用的重要部分。@(待續(xù))

摘編自 《一口氣讀懂經(jīng)濟學(xué)：經(jīng)濟學(xué)的100個關(guān)鍵詞》 臉譜出版社 提供 (http://www.dajiyuan.com)