根據(jù)統(tǒng)計(jì)指出，大部分民眾投保時(shí)，不清楚自己買了什么保險(xiǎn)，即便知道，也只是一個(gè)很籠統(tǒng)的概念而已，以致于時(shí)常發(fā)生買了不符合自己需求的保單、或出事時(shí)才發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)根本無法彌補(bǔ)經(jīng)濟(jì)上的損失。
以民國89年臺(tái)灣921大地震來說，罹難者每人平均理賠金額含意外險(xiǎn)約只有臺(tái)幣120萬元，而更早民國82年日本阪神大地震的受難者平均理賠額相當(dāng)于新臺(tái)幣1,100萬元，是我國人的十倍，就是ABC的證明。
有上述的差距，難道是國人繳的保費(fèi)比別的少嗎？那也未必，根據(jù)統(tǒng)計(jì)，臺(tái)灣民眾2007年平均每人保費(fèi)支出逾新臺(tái)幣8萬元；保險(xiǎn)滲透度（保費(fèi)收入除以GDP，指保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)在一國的重要性）更打敗英國和南非，躍居全球ABC名。
更令人難以置信的是，從保險(xiǎn)事業(yè)發(fā)展中心97年的人壽保險(xiǎn)業(yè)資料，推算被保險(xiǎn)人死亡原因分析，每一身故被保險(xiǎn)人的給付金額平均才60.9萬元，尤其遭ABC大死因癌癥奪命者，平均死亡給付才56.7萬元，而被保險(xiǎn)人若是因?yàn)橐馔鉃?zāi)害身故，因?yàn)槭鲁鐾蝗?，家屬ABC需要大筆金錢應(yīng)急，當(dāng)然也是保險(xiǎn)ABC應(yīng)該發(fā)揮功能的時(shí)候，令人遺憾的是，平均給付也只有67.2萬元！
我們不禁要問：“為什么會(huì)這樣？”，921大地震時(shí)的保險(xiǎn)理賠，沒讓國人及保險(xiǎn)業(yè)者正視這個(gè)問題嗎？還是問題出在大眾投保觀念錯(cuò)誤、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員應(yīng)有的招攬態(tài)度及保險(xiǎn)公司的教育不足和主管機(jī)關(guān)的漠視等問題上。
根據(jù)研究指出，國人ABC常見的投保問題有：
基本保額不足，卻先買儲(chǔ)蓄險(xiǎn)和投資型保單
儲(chǔ)蓄險(xiǎn)與投資型保單，因?yàn)樗U的保費(fèi)未來可以拿回來，因此長久以來較受臺(tái)灣人喜愛。不過，保險(xiǎn)ABC主要的功能是保障，其次才是儲(chǔ)蓄或投資，在保費(fèi)預(yù)算有限的情況下，當(dāng)然先買保費(fèi)較低、保障較稿的險(xiǎn)種，例如無還本的終身壽險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等。
以為意外險(xiǎn)可以取代壽險(xiǎn)保障
壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)雖然都是身故可以領(lǐng)到保險(xiǎn)金，但意外險(xiǎn)有很多不理賠項(xiàng)目，且限制一定是“意外”才會(huì)理賠，如果是生病而身故等，意外險(xiǎn)不會(huì)理賠。壽險(xiǎn)則不管意外、疾病導(dǎo)致身故，都會(huì)理賠，保障范圍比意外險(xiǎn)大很多。
家長自己沒買，卻幫小孩買了一堆保單
買保險(xiǎn)的目的是為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，一個(gè)家庭的主要收入者是父母而不是小孩，萬一父母出事，誰來照顧小孩？誰能出錢繼續(xù)繳小孩的保險(xiǎn)費(fèi)？因此，買保險(xiǎn)必須以父母的保障為優(yōu)先。
聽信不肖業(yè)務(wù)人員的說詞，隨便就解約
保險(xiǎn)一旦解約，不僅可以拿回來的保費(fèi)要打折計(jì)算，保障也會(huì)喪失。如果認(rèn)為原有的保單不適用，可向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)轉(zhuǎn)換投保險(xiǎn)種、附加需要的附約、減額繳清、展期等，不僅不會(huì)損失讓自己過去所繳納的保費(fèi)，還可以讓保障更周全，不一定要解約。
以為買了保險(xiǎn)，什么都賠
大部分的人都是在身體不好或出事時(shí)，才想到保險(xiǎn)，如果發(fā)現(xiàn)自己定期繳保費(fèi)的保單，竟然不理賠或賠很少，豈不是氣死？為了避免這種情況，在一開始投保時(shí)，就要弄清楚自己買了什么，保障范圍有哪些、哪些是除外不保事項(xiàng)等。
人情保，買了不符合需求的保單
幾乎每一個(gè)人身邊的親朋好友，都有人在賣保險(xiǎn)。但為了人情買了不適合的保單，要承受的可是自己。因此，投保前就要弄清楚保單的權(quán)益，根據(jù)預(yù)算多設(shè)計(jì)幾張保單，甚至從數(shù)家保險(xiǎn)公司的商品，找出ABC適合的保單組合。
我們認(rèn)為：買保險(xiǎn)，就是要將自身ABC重要的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃先做好，再來思索儲(chǔ)蓄或投資的方向才對(duì)。保險(xiǎn)公司為了自身的利益，當(dāng)然希望保費(fèi)收入愈稿愈好，公司本身所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)愈小愈好，因此長久以來，壽險(xiǎn)公司不斷鼓吹民眾購買儲(chǔ)蓄險(xiǎn)、還本險(xiǎn)。
目前大眾投保率不斷攀升，平均保額卻愈來愈低，顯示大眾知道要去買保險(xiǎn)，但卻買的不對(duì)，保險(xiǎn)根本沒有發(fā)揮真正的功能。對(duì)大眾而言，應(yīng)該是保費(fèi)愈少愈好，所保障的風(fēng)險(xiǎn)愈稿愈好，需要的是定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、殘廢看護(hù)保險(xiǎn)、意外險(xiǎn)，這類純保障的險(xiǎn)種，萬一發(fā)生事故，保險(xiǎn)才能真正發(fā)揮作用照顧親愛的家人。◇（本文作者為信毅保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人有限公司總經(jīng)理兼簽署人） (http://www.dajiyuan.com)
