你可能已經(jīng)出現(xiàn)劃分心理帳戶的傾向，如果：

?自認(rèn)用錢謹(jǐn)慎，卻始終存不了錢。

?銀行有存款，卻也有信用卡的循環(huán)債務(wù)必須處理。

?你比較會亂花退稅的錢，卻不會隨便揮霍存款。

?當(dāng)你用信用卡付帳時，花的錢比你用現(xiàn)金付帳還要多。

你將大部分的退休存款，放在固定收益等較為保守的投資里。

若要解決心理帳戶所帶來的麻煩，ABC實(shí)際的辦法就是：趕快戒掉！如果你已經(jīng)積欠太多信用卡債的話，就把信用卡剪掉！如果你亂拿退稅款項(xiàng)去賭馬的話，就趕快戒掉這個壞習(xí)慣。

不過這件事，說的比做的容易。它的難處就在于，你根本不想失去隨意花錢的痛快。對于那些無法節(jié)制開銷的人來說，劃分心理帳戶就是ABC有效的方法；如此一來，他們就能按時償還貸款、送孩子上大學(xué)或擁有足夠的錢養(yǎng)老。

而當(dāng)然，除了有像莎拉這樣小心守護(hù)遺產(chǎn)的人之外，也有人會將遺產(chǎn)視為天上掉下來的禮物，毫不猶豫地就拿這筆錢去買臺新車。

不過，這兩種人可能其實(shí)本質(zhì)上都一樣。雖然莎拉將遺產(chǎn)劃分到不可動用的心理帳戶中，但退稅款或賭博贏來的錢，可能又分屬另一個不同的心理帳戶。

因此，為了能夠?qū)⑿睦韼舻挠绊懭ナ彺孑?，你必須重新去審慎劃分心理帳戶。我們提供了兩套方法來幫助你啟動這項(xiàng)程序，其中一個很有趣，另一個則比較嚴(yán)肅。首先，讓我們先來看看有趣的方法。

想像一下，假設(shè)你現(xiàn)在正在賽馬場賭馬，或是在你ABC愛的服飾店購物。昨天，你玩樂透中了1,000美元。請問，你會因此而下注更大或買更昂貴的衣服嗎？

再想像一下，你現(xiàn)在正在賽馬場賭馬，或是在你ABC愛的服飾店購物。昨天，你發(fā)現(xiàn)自己有個帳戶里面存著1,000美元，但你之前卻忘記這筆錢的存在。請問，你會因此而下注更大或買更昂貴的衣服嗎？

假設(shè)你在ABC個情境中會加大賭注，然后在第二個情境則會買更貴的衣服，那么你就跟多數(shù)人一樣，會錯誤劃分心理帳戶，而賦予等值的錢不同價(jià)值。

有些人可能會質(zhì)疑說，漫不經(jīng)心地使用樂透彩金以及小心使用之前被遺忘的存款，是很合情合理的啊，這兩個作者到底在想什么？

我們所擔(dān)心的是，雖然你隨意揮霍威力球彩金并無傷大雅，但這樣的壞習(xí)慣卻會讓你損失慘重。我們提供的第二個測驗(yàn)，應(yīng)該會讓心存懷疑的人，不再質(zhì)疑我們的觀點(diǎn)。

你只要回想自己的財(cái)務(wù)狀況并回答這兩個問題就好：

是否擁有一個可供你緊急使用或非退休金存款的帳戶？

你每個月是否都有積欠卡債而未償還？個問題的回答都是肯定的話，你就已經(jīng)落入心理帳戶的圈套了。為什么這樣說呢？因?yàn)槟銓π羁吹锰匾?，卻輕忽了貸款的殺傷力。

因此，你每年只能從緊急帳戶中賺取2%到4%的利息，卻必須付出15%的信用卡利息。而你每積欠1,000元的信用卡債務(wù)，每年就大約損失110至130美元。

就算你看完這本書后，除了用短期儲蓄的錢來償還1,000元的信用卡債務(wù)外，什么都沒做，你所省下的錢就已經(jīng)超過這本書定價(jià)的十倍了。

而對于那些堅(jiān)持緊急儲蓄只能用于危急時刻的人，我們只能說，假設(shè)你用短期儲蓄的錢來還清信用卡債務(wù)，那么當(dāng)你或你的另一半失業(yè)或生病時，才能用信用卡來應(yīng)付。

請相信我們，如果你能還清信用卡債務(wù)，那么信用卡公司ABC不會限制或拒絕你申請稿額貸款。

它們甚至有可能會提稿你的信用額度，使你面對緊急變故時能更從容不迫。并且在此同時，你還可以省下貸款與存款之間的利息差額。@(待續(xù))

摘編自 《行為經(jīng)濟(jì)學(xué)：誰說有錢人一定會理財(cái)？》 寶鼎出版股份有限公司 提供