債務(wù)──收入比率
貸款方通常使用稱作“債務(wù)與收入的比率”準(zhǔn)則來(lái)確定你的ABC貸款金額。這只不過(guò)是你每月收入（稅前）用于支付每月債務(wù)的百分比的比例，他們一般都以下面的格式表示：33/38。
前端比率是你每月總收入（稅前）用于支付你的住房費(fèi)用，包括本金、利息、稅收、保險(xiǎn)、按揭保險(xiǎn)（如果適用）和業(yè)主協(xié)會(huì)費(fèi)（如果適用）的百分比。后面的比例是一樣的，只是它還包括你每月的消費(fèi)賬單。消費(fèi)賬單可包括每月付的車款、信用卡債務(wù)、分期貸款，以及類似的相關(guān)費(fèi)用。汽車或人壽保險(xiǎn)不視為債務(wù)。
債務(wù)對(duì)收入的比率常用的準(zhǔn)則為33/38。借款人的住房費(fèi)用應(yīng)不超過(guò)月收入的33%。每月的消費(fèi)賬單加上住房費(fèi)用不應(yīng)該超過(guò)月收入的38%。
本準(zhǔn)則只是一般準(zhǔn)則，是靈活的。如果你首期付款付得少，該準(zhǔn)則更嚴(yán)格。如果你首期付款付得多，則反之。準(zhǔn)則還會(huì)因不同的貸款計(jì)劃而不同。聯(lián)邦住房管理局的準(zhǔn)則是29/41的比率即是可以接受的。
例如：如果你每月的收入是5000美元，用33/38的準(zhǔn)則來(lái)指導(dǎo)，你每月ABC住房費(fèi)用應(yīng)約為 1650美元。你每月ABC的住房和信貸支出應(yīng)約為1900美元。
ABC步：計(jì)算你的月收入
ABC步是確定你的月收入。這并不像聽起來(lái)那么容易。貸款人只計(jì)算可以通過(guò)文書文件的收入。如果你是工薪階層，沒(méi)有獎(jiǎng)金，這就容易了。拿出你的工資單。如果你每月領(lǐng)兩次工資，乘以2。如果你每?jī)蓚€(gè)星期領(lǐng)一次工資，那么你將它乘以26，然后除以12。這不適合于教師。教師并不是全年工作，他們有特殊的規(guī)則。
如果你每周工作40個(gè)小時(shí)，按小時(shí)計(jì)報(bào)酬，沒(méi)有加班費(fèi)，那很容易算。拿出你的工資單，把你的小時(shí)工資乘以40，再乘以52，然后除以12。
如果你有加班費(fèi)，獎(jiǎng)金，或回扣 – 那就不那么容易了。貸款人不是按你當(dāng)前的收入給你貸款，而是取你過(guò)去兩年收入的平均值，然后將其加到你的固定工資或每月按小時(shí)的收入中去。如果你想要一個(gè)快捷的計(jì)算方式，通常這樣計(jì)算很接近。拿出你過(guò)去兩年的W2表格，加在一起，除以24。這是你每月的收入。如果你是教師、護(hù)士、建筑業(yè)季節(jié)性雇員、或只做兼職-你也可以使用該快捷方式。
如果你是自雇人士或接受1099收入，那么你需要兩年的跟蹤記錄。貸款人依據(jù)你在國(guó)稅局申報(bào)的收入，因?yàn)檫@有文件可循。由于一些自雇人士夸大他們的開支，這可能使收入降低?？纯催^(guò)去兩年你的退稅表附表C，在底部標(biāo)有“利潤(rùn)”的這個(gè)數(shù)字是你的年收入。你可以添加任何東西來(lái)降低這一數(shù)字。加在一起，除以24。
有變化和例外（如那些擁有自己公司的人），但上述情況應(yīng)該能涵蓋大多數(shù)人。
第二步：算出后面的比例
一旦計(jì)算出月收入，用它乘以后面的比例。算出月收入的38％或用月收入乘以0.38。這告訴你貸款人希望你花在住房費(fèi)用和每月消費(fèi)債務(wù)總和的ABC數(shù)額。
現(xiàn)在拿出帳單，匯總在一起以確定你的每月開支，不包括汽車保險(xiǎn)費(fèi)或水電費(fèi)。
對(duì)于信用卡，使用所需的ABC每月付款，除非只有不到10美元。其余的應(yīng)該是相當(dāng)簡(jiǎn)單的。
從總和中扣除貸款人希望你花在住房費(fèi)用和每月消費(fèi)債務(wù)總和的數(shù)額。除非該數(shù)字大于你每月收入的33％（當(dāng)然也有例外），否則，現(xiàn)在你知道貸款人希望你能花費(fèi)在住房上的ABC費(fèi)用。
第三步：猜測(cè)一下
下一步需要猜測(cè)一下。如果對(duì)于你有資格負(fù)擔(dān)多貴的房子還只是一個(gè)模糊的概念，你可以估算一下你的年度財(cái)產(chǎn)稅和房屋保險(xiǎn)的費(fèi)用。因此，你可以很容易地計(jì)算出每月支出費(fèi)用。從你每月ABC房屋總成本中減去這些數(shù)字。
如果你購(gòu)買的是公寓（或需繳納業(yè)主協(xié)會(huì)費(fèi)的地區(qū)），減去一個(gè)大約的數(shù)字，以支付業(yè)主協(xié)會(huì)費(fèi)用，剩下的是你的ABC支付本金和利息。
ABC后一步：計(jì)算
現(xiàn)在你得找一個(gè)計(jì)算器。在“付款”處，把你剛才的數(shù)字輸進(jìn)去，輸入目前固定利率。如果你付款付不到20%，增加半個(gè)百分點(diǎn)的利率，以便支付向你收取的抵押貸款保險(xiǎn)。
按計(jì)算器按鈕，你便得到了你的ABC貸款金額。添加你的首付款，現(xiàn)在你知道你ABC的購(gòu)買價(jià)格。此外，如果需要的話，貸款人知道如何“擴(kuò)展”客戶的貸款金額。
建議
如果這個(gè)數(shù)字比你預(yù)期（或需要）的少，貸款人知道如何使你有資格貸到更多的款。他們可以免費(fèi)做這一切，對(duì)于各種細(xì)微差別，他們更有經(jīng)驗(yàn)。
并且，即使他們幫助了你，你也沒(méi)有義務(wù)一定讓他們作你的貸款人?，F(xiàn)在，你所要做的就是拿起黃頁(yè)簿，打電話。 (http://www.dajiyuan.com)
