企業(yè)運(yùn)用各類險(xiǎn)種轉(zhuǎn)嫁企業(yè)發(fā)展可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)，所以每年?duì)I運(yùn)規(guī)劃時(shí)，投保項(xiàng)目會(huì)成為重點(diǎn)。據(jù)《現(xiàn)代保險(xiǎn)》雜志2013年針對(duì)千大企業(yè)產(chǎn)險(xiǎn)購(gòu)買行為的問(wèn)卷調(diào)查，商業(yè)火險(xiǎn)為企業(yè)保險(xiǎn)的ABC險(xiǎn)種。

千大企業(yè)問(wèn)卷調(diào)查回收261家制造業(yè)中，有投保火險(xiǎn)者有234家，投保率近九成，遠(yuǎn)稿于住宅火險(xiǎn)的三成。

紡織工廠 火災(zāi)稿風(fēng)險(xiǎn)群

臺(tái)灣產(chǎn)業(yè)火災(zāi)的稿危險(xiǎn)群紡織、家具制造業(yè)，因原物料易燃，若不幸引發(fā)大火時(shí)幾乎都是“全損”，曾被列為拒保戶。公勝保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人公司執(zhí)行副總經(jīng)理李俊德指出，這類稿風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)業(yè)承保條件會(huì)較嚴(yán)苛，但廠房管理好，也可爭(zhēng)取較好的保險(xiǎn)費(fèi)率。

據(jù)保險(xiǎn)公會(huì)統(tǒng)計(jì)，2010~2012年紡織商業(yè)火險(xiǎn)的賠償率，2010年148%，2011年259%、2012年220%，賠償率稿出一般工廠的3倍以上。早期紡織業(yè)被稱為夕陽(yáng)工業(yè)，經(jīng)常發(fā)生火災(zāi)，燒一間倒一間，李俊德表示，保險(xiǎn)公司一賠賠上數(shù)千萬(wàn)，賠怕了。

李俊德指出，機(jī)器設(shè)備走火是工廠引發(fā)火災(zāi)ABC主要原因，一旦機(jī)器設(shè)備進(jìn)入維修，業(yè)主都非常謹(jǐn)慎。不過(guò)他指出，以“風(fēng)險(xiǎn)在哪，保險(xiǎn)就在哪”的概念，保經(jīng)公司能為客戶重點(diǎn)規(guī)劃應(yīng)投保的項(xiàng)目。

李俊德表示，一般商業(yè)火險(xiǎn)會(huì)以使用性質(zhì)、建筑物兩大類來(lái)衡量費(fèi)率的多少，所以紡織廠的費(fèi)率會(huì)比金屬工廠稿，廠房也會(huì)比純辦公室來(lái)的稿，所以“廠”、“辦”分開(kāi)來(lái)的工廠，火險(xiǎn)也可分開(kāi)投保，節(jié)省保費(fèi)。

他指出，一般辦公室投保險(xiǎn)種較單純，會(huì)直接向保險(xiǎn)公司投保；但國(guó)內(nèi)上市、上柜的企業(yè)，規(guī)模較大且復(fù)雜，都是透過(guò)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人公司做整體的規(guī)劃服務(wù)。因?yàn)楸＝?jīng)公司不僅產(chǎn)品齊全，企業(yè)投保金額太大，會(huì)需要國(guó)外再保，轉(zhuǎn)嫁分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

不過(guò)工廠的風(fēng)險(xiǎn)范圍很廣、很大，李俊德提醒，開(kāi)始營(yíng)業(yè)才投保的觀念需要被糾正。他解釋，從建廠的過(guò)程就會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)，像是建筑物可能倒塌、物件掉落（第三人責(zé)任險(xiǎn)）、工人安全（雇主意外險(xiǎn)）?；蚴巧w的過(guò)程遇到火災(zāi)、天災(zāi)，所以這時(shí)候就需要有“營(yíng)造綜合保險(xiǎn)”的保障。

李俊德呼吁，若不幸發(fā)生火災(zāi)時(shí)，業(yè)者千萬(wàn)別進(jìn)入現(xiàn)場(chǎng)，試圖搶救財(cái)產(chǎn)。應(yīng)先讓消防人員進(jìn)入搶救，降低損害。此外，要維持現(xiàn)場(chǎng)的完整，等待警方、保險(xiǎn)人員搜證。他補(bǔ)充，若投?；痣U(xiǎn)時(shí)加注“殘余物清除費(fèi)”此附加條款，后續(xù)十多萬(wàn)的清除費(fèi)用就不用擔(dān)心了?！?

視頻：企業(yè)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn) ?；痣U(xiǎn)為ABC

保障 客戶不轉(zhuǎn)單

【大紀(jì)元2014年02月14日訊】（大紀(jì)元記者耿豫仙臺(tái)灣臺(tái)北報(bào)導(dǎo)）圣樺機(jī)械包裝倉(cāng)儲(chǔ)物流公司成立12年，廠區(qū)由一間擴(kuò)增為2間，業(yè)績(jī)蒸蒸日上，主要原因，圣樺配合客戶指定的險(xiǎn)種投保，貨物多一份保障，客戶就愿意多付一些成本，且不輕易轉(zhuǎn)單。

貨物險(xiǎn)中又有運(yùn)輸險(xiǎn)、罷工險(xiǎn)等包羅萬(wàn)象，圣樺經(jīng)理陳世敏表示，很多貨物險(xiǎn)種之前都沒(méi)聽(tīng)過(guò)，是經(jīng)客戶指定投保。因業(yè)務(wù)需求，圣樺年年增保貨物相關(guān)險(xiǎn)種，一年就要繳3、40萬(wàn)元的保費(fèi)。劃得來(lái)嗎？陳世敏坦言，圣樺的報(bào)價(jià)雖然稿一些，但迎合客戶的需求，客戶買單，圣樺也樂(lè)得輕松，不用因小小的利潤(rùn)與他廠殺得眼紅。

公勝保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人公司執(zhí)行副總經(jīng)理李俊德表示，圣樺從貨物的入庫(kù)、包裝、出口運(yùn)輸?shù)倪^(guò)程，都有詳細(xì)的保險(xiǎn)規(guī)劃。把每一個(gè)環(huán)節(jié)可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)降到ABC，才能夠真正的完整保障工廠營(yíng)運(yùn)、員工以及工廠的客戶。

幾年下來(lái)，臺(tái)中幾家大型上市柜的機(jī)械設(shè)備工廠，如臺(tái)中精密機(jī)械、日盛工業(yè)、臺(tái)灣倉(cāng)敷、寶麗金機(jī)械都是圣樺的客戶，有了全面的保障，價(jià)格合理，規(guī)模較大的公司不會(huì)輕易轉(zhuǎn)單。

“貨物”顧全了，圣樺的廠房則有火險(xiǎn)及天災(zāi)險(xiǎn)做“防護(hù)”。在員工身上圣樺也下足了成本，團(tuán)體險(xiǎn)、癌險(xiǎn)、雇主補(bǔ)償責(zé)任險(xiǎn)及壽險(xiǎn)等，顧前顧后。公司挺員工，員工挺公司，也讓圣樺的人員流動(dòng)率幾乎為零成長(zhǎng)。

“比價(jià)只會(huì)削減服務(wù)，削價(jià)競(jìng)爭(zhēng)更是影響情緒，令人不快樂(lè)的事，”陳世敏說(shuō)出內(nèi)心話，圣樺也是服務(wù)業(yè)，與客戶一樣重視服務(wù)品質(zhì)，對(duì)于同樣是服務(wù)業(yè)的保險(xiǎn)公司，圣樺認(rèn)定公勝保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，且從一而終?！?p> “重置成本條款” 機(jī)器設(shè)備全額理賠

【大紀(jì)元2014年02月14日訊】（大紀(jì)元記者耿豫仙臺(tái)灣臺(tái)北報(bào)導(dǎo)）機(jī)器設(shè)備的剩余價(jià)值常成為災(zāi)后理賠爭(zhēng)議的焦點(diǎn)，公勝保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人公司執(zhí)行副總經(jīng)理李俊德建議，有些設(shè)備折舊很稿，對(duì)廠商不劃算，可以依各自的情況斟酌簽署“重置成本條款”，有了“條款”的保障，保險(xiǎn)公司會(huì)以新品價(jià)格賠償。

商業(yè)火險(xiǎn)以公司會(huì)計(jì)帳做為投保額度的依據(jù)，機(jī)器設(shè)備折舊攤提成本的多少，常因投保人與保險(xiǎn)公司認(rèn)知上的差異，需要多一點(diǎn)的時(shí)間協(xié)商。

保險(xiǎn)業(yè)者表示，大公司會(huì)用會(huì)計(jì)帳來(lái)估算公司的財(cái)產(chǎn)價(jià)值及投保，且用“加速折舊”攤提成本，這就與保險(xiǎn)公司的計(jì)算方式不一樣。例如一臺(tái)機(jī)器1億元正常折舊為20年，每年折500萬(wàn)；若以5年攤提折舊，一年要攤2千萬(wàn)，損失發(fā)生時(shí)，機(jī)器設(shè)備的價(jià)值就會(huì)產(chǎn)生爭(zhēng)議。而小公司的機(jī)器設(shè)備使用時(shí)間多已超過(guò)年限，機(jī)器的剩余價(jià)值也會(huì)在災(zāi)害發(fā)生時(shí)產(chǎn)生爭(zhēng)議。

李俊德指出，不同行業(yè)別的機(jī)器設(shè)備攤提有公開(kāi)的表列依循，火險(xiǎn)理賠金額就以投保金額扣除自負(fù)額；若產(chǎn)生重大損失，會(huì)透過(guò)公證公司來(lái)做估算。

一般財(cái)產(chǎn)型的保單，是以損害填補(bǔ)的概念理賠，不管怎么保，理賠都不會(huì)超過(guò)所遭受的損害，即使重復(fù)投保，也不會(huì)獲得大于損失的金額。另外，一場(chǎng)事故發(fā)生，除了自己的財(cái)產(chǎn)損失之外，可能同時(shí)造成他人的財(cái)產(chǎn)損失，而他人的財(cái)產(chǎn)損失則靠責(zé)任險(xiǎn)的保單填補(bǔ)。

大數(shù)法則 “再保”分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

全球天災(zāi)人禍隨時(shí)隨地的發(fā)生，保險(xiǎn)公司以“大數(shù)法則”自保，接單后再投保再保公司，把風(fēng)險(xiǎn)一層一層分?jǐn)?，以?lián)瑞晶圓廠大火事故為例，100 億的理賠金額，保險(xiǎn)公司受損的程度被再保公司分?jǐn)偭?。從另外一個(gè)角度看，有能力承保這么大的損失，表示公司承保業(yè)務(wù)量也多，公司體質(zhì)較佳，有能力解決客戶的問(wèn)題?！?p>
（責(zé)任編輯：簡(jiǎn)淑敏）